学会储蓄不负债：切忌跟风从众

社会上有很多挣钱的方法，可是，我们应该明白，获利越多的方法，所承受的压力和风险也就越大。有些女人，看着炒股有盼头，于是也跟风去炒，结果，全部身家都给炒进去了；看见经商蕴含巨大价值，于是什么都不想就一窝蜂地跟着去干，根本没考虑自己有没有那样的头脑。所以说，从众心理是不可取的。从众心理就是指个人受到外界人群行为的影响，而在自己的知觉、判断、认识上表现出符合公众舆论或多数人的行为方式。这样缺乏分析、没有思考、盲目跟从的行为，必定会成为自己理财之路的最大障碍。而从心理学角度来说，女人也的确比男人更容易从众。

相对于一些自己都不清楚的投资，储蓄则或多或少被人们熟知和了解。储蓄同投资一样，需要女人按照自身的情况，来设定符合自己条件的储蓄方式。不盲从于大众的普遍做法，从而获得更大利益。

从小就立志要做个有钱人的电视主持人小侯，在30岁时买下人生第一栋房子。这个梦想能实现，主要是因她奉行自创的“防御与攻击”理论。在小侯眼里，防御就是储蓄，靠着辛苦存下的60万元，她顺利熬过了失业期；而在多头来临时，也是靠着账户里的积蓄撒网布局，使她得到了丰厚的利益。现在，33岁的她，已累积超过100万的资产。

小时候家境贫穷的小侯，因为知道钱来得不容易，所以总是特别珍惜每一分钱，她也因此养成节约用钱的习惯。把打工赚来的钱存到自己的帐户里，是小侯学生时代最大的满足。

一心只想努力工作、拼命存钱的小侯，随着主持工作的增多，赚的钱也越来越多，最高纪录时一个月收入达30万元，她银行户头的数字也一路攀升，突破百万大关。然而好景不长，后来她手中的节目突然全部喊停，她只能做一些兼职主持来维持生活。还好户头里的70万元存款，让她得以熬过近5个月的低收入期，直到进入另一个电视台。

“防御”做足了、“子弹”存够了，小侯开始上场“打仗”——把部分钱拿来投资。并在30岁时，买下第一栋房子。虽然现在小侯的手里越来越宽裕，但她仍不改“铁公鸡”的个性，每个月收入的三分之二，还是老老实实地存起来。翻开她的皮夹，永远不会超过1000元的现金；资产超过100万的她，只有两张信用卡，并且只要一刷卡，她一定马上将刷卡的费用提领出来，放在信封内，用来提醒自己花了多少钱，绝对不动用循环利息。

省吃俭用、努力赚钱存钱的小侯，已经替未来奠定了稳固的基础。她认为许多人理财都是光想不练，而努力储蓄，是迈向“钱途”的第一步。特别在高失业率、景气又不佳的现在，更应该先重守财，累积足够的资本，才有办法“进可攻、退可守”，立于不败之地。

小侯用她的百万储蓄，迈出了她人生理财的一大步。那么，对于我们来说，到底怎样储蓄呢？选择适合自己的储蓄品种也是一门不小的学问。

1．少用活期存款储蓄

日常生活费用，需随存随取的，可选择活期储蓄，活期储蓄犹如你的钱包，可应付日常生活零星开支，适应性强，但利息很低。所以应尽量减少活期存款，应及时转为定期存款。

2．定期储蓄选长期，获利相对较高

定期存款适用于生活节余的、较长时间不需动用的款项。这笔钱最好存的期限长一点，比如5年。因为存期越长，利息越高。然而，在高利率时期（例如20世纪90年代初），存期要就“中”，即将五年期的存款分解为一年期和两年期，然后滚动轮番存储，如此则可以利生利，收益效果最好。在低利率时期，存期要就“长”，能存五年的就不要分段存取，因为低利率情况下，储蓄的收益特征是“存期越长、利率越高、收益越好”。

3．选择阶梯存储法

女性储蓄理财，要讲究搭配，如果把钱存成一笔存单，一旦利率上调，就会丧失获取高利息的机会，如果把存单存成一年期存单，利息又太少。为弥补这些做法的不足，不妨试试“阶梯储蓄法”，此种方法不但流动性强，而且又可获取高息。

例如，假定你手中持有5万元，你可分别用1万元开设一个一年期存单、用1万元开设一个两年期存单、用1万元开设一个三年期存单、用1万元开设一个四年期存单（即三年期加一年期），然后再用1万元开设一个五年期存单。一年后，你就可以用到期的一万元，再去开设1个五年期存单，以后每年如此，五年后手中所持有的存单全部为五年期，只是每个1万元存单的到期年限不同，依次相差一年。这种储蓄方法是等量保持平衡，既可以跟上利率调整，又能获取五年期存款的高利息，也是一种中长期投资。

此外，还要注意巧用自动转存（约定转存）、部分提前支取（只限一次）、存单质押贷款等理财手段，避免利息损失或跑银行办理转存手续的麻烦。

4．尝试“利滚利”存储法

所谓利滚利存储法又称驴滚存储法，即是一种存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的储蓄方法。此种储蓄方法，只要长期坚持，便会带来丰厚回报。假如你现在有5万元，你可以先考虑把它存成存本取息储蓄，在一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月的利息，再用这第一个月的利息开设一个零存整取储蓄户，以后每月把利息取出来后，存入零存整取储蓄户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。只有选择好适合自己的储蓄品种，才能在储蓄这个看似没有“油水”的理财方式中获一点收益。

女人应该采取多种方式尽早开始投资和储蓄，起步越早获得幸福的机会也就越大。无论是物质上的财富还是精神上的财富，都要学会拥有自己的“小金库”，学习精打细算，为未来做准备，才能拥有真正的幸福。